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华尔街日报表示,互联网券商可能是中国下一个监管目标,中国的监管风暴已经削弱了类似Robinhood的互联网券商的交易量。现如今,数据安全成为新的问题。此外,更严格地执行现有的跨境投资规则可能会对这些券商构成生存威胁。原有宝事件仍历历在目,而观望市场,富途控股、老虎证券面临着重大挑战。

“原油宝”是2018年1月中国银行为个人客户开办的境外原油期货产品,新冠肺炎疫情爆发后,国际油价大跌,去年4月20日美国西德州中级原油期货价格跌至负值,购买中国银行“原油宝”的投资者不但瞬间赔光本金42亿元人民币,还倒欠中国银行逾58亿元人民币保证金,引发投资者不满。

另外,中国人民银行日前公布最新外汇存底,截至9月底中国外汇存底为3.201万亿美元,较8月底下降315亿美元、降幅约1%,为连续第二个月下降。

回顾上周四,在纳斯达克上市的中国互联网券商股暴跌,因为中国官媒质疑这些公司是否有能力遵守下月生效的新个人资讯保护法。腾讯控股有限公司支持的富途控股(Futu Holdings)下挫12%,老虎证券(UP Fintech)暴跌21%。这些在线交易平台主要被中国投资者用来交易在美国和香港上市的股票,并因其收费低廉而广受欢迎。

中国近来对涉及外汇的交易展开监管行动,除了多家商业银行暂停部分外汇交易业务,在美上市的网路券商富途牛牛及老虎证券,遭官媒点名在用户讯息等方面存在风险。外界研判,中国此举凸显外汇储备不足,且更担心投机行为对金融体系可能造成的风险。

包括华夏银行、中信银行、招商银行及中国工商银行近期均公告,暂停新客户开立外汇交易帐户与开立大宗商品指数业务新帐户,及暂停个人外汇买卖业务等;对外说明是受到全球政治经济形势变化影响,近期国际金融衍生商品和大宗商品市场的价格波动增大,个人客户交易风险上升,为保护投资人利益而做出这样的决定。

除了商业银行暂停部分外汇交易,中国官媒人民网更点名富途牛牛和老虎证券,在用户讯息安全和合法化、合规化方面存在风险。受此影响,过去两个交易日里,富途牛牛和老虎证券股价分别重挫24.3%,和23.8%。

经济学家程晓农表示,中国表面上坐拥3万亿美元外汇存底,但中国背负巨额外汇债务,外汇存底中的现金部位仅5000多亿美元;另根据国际金融协会(IIF)数据显示,9月有81亿美元外资撤离中国债市,是半年以来最大规模的资金外流。

根据人民网财评,探讨个人信息保护法将对跨境互联网券商有啥影响。专栏文章中提到, 中国投资者开始参与境外美股和港股的投资,在此背景下,提供全球主要市场股票交易服务的跨境互联网券商也迎来了迅速发展。但是,即将在11月1日施行的个人信息保护法将给跨境互联网券商行业带来重大的合规挑战。

报道称,目前,一些跨境互联网券商的运营模式是:在境内发展客户,客户通过互联网注册账号后,通过境外银行卡向账号转账或通过境内银行卡购汇后向账号转账,再参与美股、港股的交易。

在投资者注册账号之时,需要向跨境互联网券商提供包括个人金融信息在内的大量个人信息,如职业状态、公司名称、业务性质、全年收入、资金来源、税务信息等等,在交易过程中,跨境互联网券商还会掌握银行账户、交易数据等个人信息。

由于跨境互联网券商在境外运营时需要符合境外的监管要求,于是有可能将收集的上述个人信息提供给境外主体。举例而言,美股的券商,需要受到美国金融业监管局(FINRA)的监管,美股的上市公司,需要受到美国证监会(SEC)的监管。而美国的这些监管机构都有权要求他们提供其掌握的账户信息。

再例如,FINRA要求会员(即被监管对象)有责任设计适当的机制来确定账户的相关责任人,确保这些人具有适当的资格和注册资格,并有能力应要求将此类信息提供给FINRA或SEC工作人员。于是,跨境互联网券商收集的大量境内投资者的个人信息,便有可能被美国的金融部门所知悉。

根据即将实施的个人信息保护法第三章第38条的规定:“个人信息处理者因业务等需要,确需向中华人民共和国境外提供个人信息的,应当具备下列条件之一:依照本法第四十条的规定通过国家网信部门组织的安全评估;按照国家网信部门的规定经专业机构进行个人信息保护认证;按照国家网信部门的规定经专业机构进行个人信息保护按照国家网信部门制定的标准合同与境外接收方订立合同,约定双方的权利和义务;法律、行政法规或者国家网信部门规定的其他条件。

据此规定,跨境互联网券商不得私自将收集的个人信息提供给境外,必须符合一定的条件。因此,跨境互联网券商如果想继续在境内开展业务,在合规方面需要做很多工作。

报道最后也强调,强监管时代已经到来,同时涉及个人信息安全、数据安全与金融安全的跨境互联网券商正面临着合规的重大挑战。顺应国家要求,积极作为维护个人信息安全和国家安全,才是这一行业生存和继续发展的明智之选。